Finanzen 2026 endlich in den Griff bekommen: So geht's ganz einfach

Also ich weiß ja nicht aber ein sehr sehr großer Bereich fällt hinten herüber. Wie schaut es mit Schulden abbauen aus? Das macht den gesamten ETF depot Aufbau hinfällig. Daher zuerst mal ein Schufa Bericht anfordern und den dann nach und nach alle Schulden tilgen bevor man mit Vermögensaufbau beginnt und davon werde ich das in ein thesaurierer ACWI einbutter bis das Wachstum Äquivalent zu dem eigenen Gehalt x 5 wird, warum 5? Medizin Pflege Versicherungen kosten unverschämt viel wenn dann noch 0.48 da da drauf kommt von der Rente dann wird das mehr als ausreichend sein.
Temporäre Bedürfnisse gibt es ein semi festes Budget und was über Strich steht wird Cash gespart. Im Anschluss werden Gläubiger angeschrieben und mit der offiziellen Meldung auf dem Konto den die ja anfordern können steht dort erheblich weniger als was wirklich vorhanden ist. So werden diese mit Stundung Verhandlungen reduziert und der Cash bestand ist weit schwerer zu verfolgen. So sollte da in den nächsten 6 Monaten einiges weggeholzt werden können aber garantiert nicht so. Wenn jemand ohne Verbindlichkeiten startet kann man alles bis auf die Kreditkarte unterschreiben, aber bei der Kosten Verteilung komme ich in der Wg 20% Kosten für Budget kommen 400 von denen ich zumeist 75 - 80 % brauche und der Rest für Games drauf geht und der Rest ist für mich zum Schulden abbauen. Da sollten 12 - 15k von 22-23k locker drin sein in die Tilgung daher mal schauen ob es ein Netto Vermögen im nächsten Jahr gibt in Total. Aktuelle Schätzung sollte bei 32k Schulden 13k variable Vermögen also bei - 19k + eher - sein. Aktuelle Schätzung nächstes Jahr +5k-7k+ abhängig vom Verhandlungsgeschick.

Hier mal meine zwei Cents zum Tagesgeldkonto: ich finde, man sollte prinzipiell mehrere Tagesgeldkonten haben um die einzelnen Sparziele zu trennen. Ansonsten würde ich da 30k€ sehen und nicht wissen, wie viel davon zum Notgroschen gehört und welchen Betrag ich für den nächsten Urlaub verballern kann. Da ein Tagesgeldkonto nichts kostet und man bei den meisten Banken mehrere davon abschließen kann, führt das auch nicht zu einer Komplexitätssteigerung sondern dient der Übersicht.

Heute gerade mit eurem Buch angefangen und jetzt das Video schauen.
Nach dem Vier Töpfe Prinzip arbeite ich schon eine Weile. Und hab mich jetzt doch dazu durchringen können, das Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank zu eröffnen, um zumindest ein bisschen mehr Zinsen mitzunehmen.

Super Video für Einsteiger und/oder junge Leute, die gerade ins Arbeitsleben starten! ich wünschte, es hätte damals auch solche Videos gegeben, als ich an dem Punkt im Leben stand. So hat es dann leider ein wenig gedauert, bis ich meine Finanzen im Griff hatte.. 😀

Ich habe mittlerweile neben meinem ETF-Sparplan 3 Tagesgeldkonten: Notgroschen (Dauerauftrag Anfang des Monats), Spartöpfe für kurz- bis mittelfristige Sparvorhaben (Urlaub, Nachzahlungen, Anschaffungen etc. --> tracke ich monatlich in einer Excelliste, wo ich die Gesamtsumme dann auf die einzelnen Punkte übersichtlich aufgeteilt habe) und ein TG-Konto, auf das monatlich eine feste Summe geht, die alle Versicherungskosten, Kfz-Servicekosten etc. abdeckt, die halbjährlich, quartalsweise oder jährlich anfallen.

Ich fühle mich so echt super aufgestellt , es gibt zumindest bei den planbaren Kosten keine "böse Überraschungen" mehr. Zusätzlich plane ich Anfang des Monats auch immer grob meine variablen Kosten (Lebensmittelm Freizeit, Tanken etc.) sowie solche Dinge, von denen ich weiß, dass sie anfallen wie z.B. Geschenke, Friseur,... Dann habe ich am Ende eine Restsumme übrig, die auch wirklich einfach nur übrig ist und ggf. am Ende des Monats noch mal auf Spartöpfe verteilt oder auch mal für schöne Donge ausgegeben werden kann, weil ich ja bereits ordentlich weggespart habe. 🙂

In diesem Jahr wird es einige extrem hoch bewertete IPOs geben, wie SpaceX und OpenAI. Was wird das für den MSCi World bedeuten? Werden die MSCI World ETFs diese hovhspekulativen Aktien kaufen müssen? Wird das nicht deutlich das Risiko dieser ETF erhöhen? Es fühlt sich irgendwie wie die Telekom IPO an, und es war damals keine gute Idee mit dabei zu sein.

So etwas sollte in der Schule unterrichtet werden – ganz große Klasse 👏

Wir haben ein Konto wo unsere Gehälter eingehen. Davon gehen alle Fixkosten, Sparraten und unsere Immokredit ab. Geld was uns zur freien Verfügung steht, geht automatisch auf ein weiteres Konto bei einer anderen Bank. So brauche ich im Alltag eine einzige Banking App und ich sehe auf einen kurzen Blick was im laufenden Monat noch zur Verfügung steht.

Es gibt btw keinen rationalen Grund, warum die Inflation 2% betragen sollte. Die Inflation müsste sich an das Bevölkerungswachstum richten, wenn sie fair sein sollte. D.h. bei sinkender Geburtenrate bräuchten wir eigentlich eine Deflation.

In der Familie hatten wir jetzt den Fall dass es aufgrund nur eines Tagesgeldkontos (auf Namen eines Ehepartners) nach dem Tod dessen zu massiven Problemen in Erbrecht/Erbschaftsteuer kommt. Nach den Erfahrungen kann ich bei Ehepaaren nur dazu raten 2 x 4 Töpfe zu haben. Ein Aspekt der gerne mal in einem gesonderten Beitrag behandelt werden sollte. Auch das Maximum der Einlagensicherung spricht für mehrere Konten. Die Hinweise hier bei Finanztip sind super für Menschen zwischen 18 und 45. Menschen > 55 Jahre haben m.E. etwas andere Situationen, Bedürfnisse und Fragen - eine Differenzierung in der Behandlung der Themen wäre wünschenswert und sinnvoll.

Im Grunde "arbeite" ich mit Deinen 4 Töpfen.
Ich habe allerdings mehr Girokonten (Papa, Mama und gemeinsam), zum einen damit meine Frau Ihr eigenes Konto hat mit Ihrem Geld (was mich nichts angeht was sie damit macht), weil ich dann die Mietkosten ect. separat habe und zum anderen kann man dann schön im Kreis überweisen, damit die Konten auch kostenfrei bleiben.

Kurze Anmerkung zur Tagesgeld alternative "Geldmarkt Etf" ....was hier immer gerne vergessen wird, ist die jährlich anfallende Vorabpauschale bei Etfs, die beim Tagesgeld natürlich nicht anfällt und was mMn ein erheblicher Nachteil vom Geldmarkt Etf ggü Tagesgeld darstellt!

20% vom Netto sparen. Was ist das denn für ein Tipp???? Das durchschnittliche Nettoeinkommen in Deutschland liegt bei ca. 2.662 EUR, der Median bei 2.296. davon gehen mindestens 50% für Miete drauf (meist mehr), kommen noch Versicherungen, Auto, Urlaub und vor allem Lebenshaltungskosten wie Essen. Und dann noch 20% sparen? Weltfremder geht’s nicht.

Sehr gutes Video! Hoffe es wird oft geteilt damit es auch die richtigen Leute finden :)

Gibt Unterschiede zwischen Sparbuch und Tagesgeldkonto?

Ich habe in meinem ganzen Leben, noch nie so viele Töpfe besessen..Und ich bin kein Florist.

Bei den 4 Töpfen fehlt mir der für den Immobilien Kredit 😊

Ich habe in meinem Leben (bin Mitte 40) noch nie eine echte Kreditkarte gebraucht, auch nicht in USA. Genauso wenig wie eine Trennung von Girokonto und Tagesgeldkonto.

Zum Thema Kreditkarte und USA: Wir waren letzten Sommer in Kalifornien. Mein Mann hat zwei echte Kreditkarten (Visa und Mastercard). Er belächelt meine Debit Kreditkarte immer und bezeichnet sie als „Spielgeld-Kreditkarte“. Fakt ist aber, dass seine echten Kreditkarten ganz häufig abgelehnt wurden, auch in Hotels. Dann kam immer meine Debit-„Spielgeld“-Kreditkarte zum Einsatz und sie wurde immer akzeptiert. Und ich hatte die ganz normale Debit Karte der C24 im Einsatz. Ich habe als Fazit mitgenommen, dass man sich nicht auf eine einzige Karte verlassen sollte. Zwei Optionen zu haben, wäre schon sinnvoll. Am besten von zwei verschiedenen Banken. In den USA zu stehen und nicht an sein Geld zu kommen, wäre echt ätzend.

Tagesgeld braucht man nicht, die paar Sachen zahlt man aus dem laufenden Cashflow. Wichtig ist, dass man investiert. Und dann kann man easy ein Lombardkredit auf seine Wertpapiere einrichten. Wird man in der Regel nicht brauchen, aber für den fall der Fälle, wenn man mal 50k oder 100k Liqui benötigt. Alles andere zahlt man eh aus dem laufenden Cashflow. Man benötigt also nicht vier, sondern ungefähr 6-8 Konten.
Edith: Das was Finanzfluss hier sagt, ist leider etwas fahrlässig. Wenn man einer einzigen Bank sein gesamtes ETF Portfolio anvertraut, ist das ziemlich gutgläubig. Never ever trust anyone 100%. Never ever.

Andere Frage: Angenommen ich gewinne oder erbe einen Riesen Geldbetrag, z.B. mehr als 10 Mio Euro. Ich habe mich mit ETF beschäftigt, kenne mich aus und habe bislang 200'000 Euro in ETF angelegt. Würdest Du die 10 Mio. ebenfalls in ETF anlegen und wenn ja, wie? Oder anders gefragt: Legt man Riesen-Summen anders an als "kleinere" Beträge?

ich habe nur 2 Konten, das Eine leider noch bei der Sparkasse, das Andere bei Trade Republic, damit fahre ich ganz gut, da Trade 1% Saveback und 2 % Zinsen auf Tagesgeld gibt und die Debitkarte bisher weltweit keine Probleme gemacht hat. Ich sorge dafür, das nach Fixkosten das Konto auf der Sparkasse nur 3-stellig ist und schiebe jeden Monat alles weitere zu Trade.
So füllt sich mein Tagesgeldkonto, von dem natürlich auch die 2 Sparpläne abgehen....wenn es dann über meine Notgroschen ist, investiere ich in Einzelaktien/Rohstoffe und co. ein wenig

Danke für den Beitrag. Auf Tagesgeldkonto-Hopping verzichte ich weil dort liegt nur mein Notgroschen, Rendite sollen mir dann Aktien und ETF bringen.

Ich würde mich freuen wenn ihr mal ein Video zur Schufa machen könntet, da einige Dinge für mich und bestimmt auch für viele andere undurchsichtig sind. Danke und macht weiter so!

Ich habe tatsächlich das 4 Töpfe Prinzip und alle 4 Töpfe, die ich stück für stück aufgebaut habe sind Empfehlungen von Finanztip. Auch das Buch habe ich mir gekauft und durchgelesen. Ich bin sehr Froh, das es Finanztip gibt, ohne euch hätte ich das alles nicht geschafft.